昨日（2026年6月16日）、日銀が政策金利を1.0%に引き上げました。
ニュースを見た瞬間、すぐ投資のことより先に「生活防衛資金、置き場はどうする？」と思いました。100万円、ちゃんと考えたことなかったな、と。
で、一通り考えました。結論は、今のまま動かさない。でも「なんとなく動かさない」じゃなくて「考えた上で動かさない」というのは、やっぱり意味が違うので、整理がてら書いておきます。
今回の利上げ、何が起きたか
2026年6月16日、日銀の金融政策決定会合で政策金利を0.75%から1.0%へ引き上げる決定が出ました。1%台は1995年以来、31年ぶりの水準です。
背景は中東情勢に伴う原油高で物価が上がるリスクへの対応、というのが主な理由として示されています。前回（2025年12月）から4会合ぶりの利上げでした。
賃貸住まいの自分には、住宅ローンの変動金利の影響は直接ありません。ただ、「金利がある世界」に少しずつ変わっていく実感は確かにあります。ゼロ金利が当たり前だった感覚が、少しずつ書き換えられていく感じ、とでも言うか。
うちの生活防衛資金の現状
以前の記事にも書きましたが、生活防衛資金は現金で100万円、住信SBIネット銀行に置いています。
普通預金と、SBI証券と連携しているSBIハイブリッド預金に分けて置いている状態です。
住信SBIネット銀行の普通預金金利は現在年0.3%、SBIハイブリッド預金は年0.31%（税引前）となっています（2026年6月時点。最新は公式サイトをご確認ください）。
ゼロ金利時代に比べれば「ないよりある」という感じです。100万円を1年預けても、税引後で数百〜数千円の世界ではありますが、「置いているだけで消えるわけじゃない」という感覚は、少し変わってきています。
定期預金や他行への移動も、一応は考えた
利上げのニュースを受けて、一応は選択肢を並べてみました。
- 定期預金に移す（住信SBIの定期、または他の高金利ネット銀行）
- より高金利の別のネット銀行に移す
- 今のままにする
他にも高金利をうたうネット銀行はいくつかあります。条件によっては0.5〜0.6%台の普通預金金利もあります。数百円の差か、数千円の差か、計算してみると確かにゼロではない。
ただ、「では動かすか?」というと、そこで手が止まりました。
動かさないと決めた、3つの理由
理由① 生活防衛資金は「増やすお金」ではない
これが一番大きいです。
生活防衛資金の役割は「いざというとき、すぐに使えること」です。収入が止まったとき、急な出費が重なったとき、そこで迷いなく出せる現金を確保しておくためのお金。
利回りで選ぶものではなく、「そこにある」ことが仕事です。わずかに増えるかどうかより、必要なときに確実に手が届くかどうかが大事なので、そもそもの目的が違う。
理由② 定期に移すと、流動性を失う
定期預金に移すと、中途解約には手間がかかります（場合によってはキャンペーン金利も消えます）。
「いざというとき、すぐ引き出せるか」という観点で見ると、定期預金は向きません。数百円の利息のために、緊急時の引き出しやすさを犠牲にするのは、本末転倒だと思っています。
理由③ 住信SBIに置いてあれば、手間ゼロで金利は付く
住信SBIネット銀行はメインバンクとして使っています。SBIハイブリッド預金はSBI証券と連携しているので、積立の管理とも一体で動いていて、特に操作は何もいりません。
わざわざ別の銀行に口座を作って移動して管理して、という手間を考えると、得られる金利差との見合いが取れない。労力ゼロで多少の金利がついているなら、それで十分です。
積立の設定は、何も変えていない
余談ですが、今年3月末に株価が急落しました。日経平均が一時5万円台まで下がる場面もありました。
そのときも、積立の設定は変えませんでした。夫婦合わせて月6万円（自分のオルカン3万・妻の楽天VTI3万）、淡々と続けていて、その後3ヶ月ほどで株価は戻りました。「売らない・見ない・続ける」。それだけです。
今回の利上げでも、積立の設定を変えるつもりはありません。生活防衛資金の見直しも、結論は「今のまま」。何かが大きく動いたときに一度立ち止まって考える、でも考えた結果が「そのまま」なら、それでいいと思っています。
まとめ：考えた上で、何もしない
「利上げで何かしなきゃ」という気持ちになるのは、わかります。
でも生活防衛資金については、役割をちゃんと整理すれば、動かす理由のほうが弱くなりました。
お金の置き場所は「目的ごとに分ける」が基本で、生活防衛資金の目的は守ること・すぐ出せること。利回りの最大化ではありません。
利上げは「金利のある世界」への変化として、ちゃんと受け取っておきたい。ただ、だからといって今すぐ何かを変えなきゃいけないわけでもない。
そういう確認ができた、というだけで、今回は十分でした。
本記事は2026年6月時点の情報をもとに執筆しています。金利は変動するため、最新の情報は公式サイトをご確認ください。
関連記事
当ブログは個人の体験記であり、特定の金融商品を推奨するものではありません。投資は自己責任でお願いいたします。
