【2026年】個人事業主の会計ソフトおすすめ3社を比較｜無料で済む？選び方
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「会計ソフトって、個人事業主でも本当に必要？」 「無料で済ませたいけど、結局どれを選べばいいのかわからない」
開業してすぐ、私もここで手が止まりました。比較記事を読むと、どこも「銀行やカードと連携できて便利」と書いてあります。でも、サロンを開いて実際に一番困ったのは、経費ではなく売上をどうやって会計ソフトに入れるかでした。
この記事では、まず会計ソフトがそもそも必要かどうかを整理し、そのうえで個人事業主向けの主要3社（マネーフォワード クラウド確定申告／freee会計／やよいの青色申告 オンライン）を料金と機能で比べます。後半では、私が実際に使っているマネーフォワードで、Airレジの売上をどう取り込んでいるかと、サロンでよく出る経費の勘定科目もまとめました。
なお、3社のうち私が実際に使っているのはマネーフォワードだけです。freeeと弥生は公式の情報をもとに比較しています。
個人事業主に会計ソフトは必要？
結論から言うと、青色申告の65万円控除を取るなら、会計ソフトはほぼ必須です。逆に、そうでなければ使わずに済ませる道もあります。
白色申告や青色10万円控除なら、エクセルでも回せる
白色申告や、青色申告でも10万円控除（簡易簿記）でよい場合は、収入と経費を一覧にした帳簿があれば足ります。取引が月に数十件程度なら、エクセルやスプレッドシートで管理して、国税庁の「確定申告書等作成コーナー」で申告書を作れば、費用はかかりません。
副業で始めたばかりの人や、売上がまだ小さい人なら、最初はこの形でも十分です。
青色65万円控除を取るなら、会計ソフトが一番早い
65万円控除を受けるには、複式簿記で帳簿をつけ、貸借対照表と損益計算書を添付して、期限内にe-Taxで申告する必要があります（2026年分までは、e-Taxのかわりに「優良な電子帳簿」で保存する方法もあります）。同じ複式簿記でも、紙で申告すると控除は55万円に下がります。
複式簿記を手作業やエクセルでやるのは、簿記の知識がないとかなり大変です。会計ソフトを使えば、口座やカードの明細を取り込んで勘定科目を選ぶだけで、複式簿記の帳簿と決算書ができあがります。
控除が10万円と65万円では、所得から引ける額が55万円違います。青色申告特別控除は所得税だけでなく、住民税と国民健康保険料の計算にも効きます。この3つをあわせた負担が所得の2割なら、55万円×20%で約11万円の差です。年1万円前後のソフト代は、十分に元が取れます。
無料で使える会計ソフトはある？
青色申告の65万円控除まで含めて、ずっと無料で使える会計ソフトは、主要3社にはありません。どこも最初の一定期間だけ無料で、その後は年払いで年1万円前後かかります。
完全に無料で済ませるなら、エクセルで帳簿をつけて、国税庁の確定申告書等作成コーナーからe-Taxで申告する方法になります。ただし、その場合は複式簿記の帳簿も貸借対照表も自分で作ることになります。簿記の知識があれば可能ですが、時間を考えると、多くの人にとってはソフト代を払ったほうが割に合うはずです。
まずは無料期間のあるソフトで1〜2か月分の明細を取り込んでみて、続けられそうか試すのが現実的です。
2027年分からは控除額の区分が変わる
青色申告特別控除は、令和8年度税制改正で見直され、2027年（令和9年）分から次のように変わります。
| 記帳と申告の方法 | 2026年分まで | 2027年分から |
|---|---|---|
| 複式簿記＋e-Tax＋優良な電子帳簿など | 65万円 | 75万円 |
| 複式簿記＋e-Tax | 65万円 | 65万円 |
| 複式簿記＋紙で申告＋優良な電子帳簿 | 65万円 | 10万円 |
| 複式簿記＋紙で申告 | 55万円 | 10万円 |
| 簡易簿記（前々年の収入1,000万円以下） | 10万円 | 10万円 |
| 簡易簿記（前々年の収入1,000万円超） | 10万円 | 0円 |
紙で申告している人は、控除が大きく減ります。e-Taxで申告し、さらに「優良な電子帳簿」の要件を満たせば75万円になります。
今回比較する3社は、どれもe-Taxでの申告に対応していて、優良な電子帳簿の機能も用意しています。ただし、ソフトを契約しただけで75万円になるわけではありません。届出や設定が必要なので、2027年分から狙うなら、年明けの記帳を始める前に準備しておきましょう。
会計ソフトと確定申告ソフトの違い
「会計ソフト」と「確定申告ソフト」は、個人事業主向けの製品ではほぼ同じものを指しています。日々の帳簿づけ（会計）から、決算書と確定申告書の作成・提出までを1つのソフトでできるのが今の主流です。
マネーフォワードは「クラウド確定申告」、freeeは「freee会計」、弥生は「やよいの青色申告 オンライン」と名前はばらばらですが、できることの範囲はほぼ同じだと考えてかまいません。
会計ソフトの選び方 5つのポイント
1．e-Taxと青色申告に対応しているか
前の章のとおり、65万円控除にはe-Taxが欠かせません。スマホとマイナンバーカードで電子申告まで完結できるかどうかも、確認しておきたいところです。
2．口座やカードの明細を自動で取り込めるか
会計ソフトを使う一番の理由はここです。事業用の口座とクレジットカードを登録しておけば、明細が自動で取り込まれ、仕訳の候補まで出してくれます。
私は口座もカードも、事業用と生活用で分けています。こうしておくと、取り込んだ時点で事業の取引だけがそろうので、仕分けの手間がほとんどかかりません。
3．売上を自動で取り込めるか
見落とされがちなのが、売上の入り方です。請求書を出して振り込んでもらう仕事なら、口座の入金を取り込めば済みます。
でも、サロンや店舗のようにその場でお金を受け取る商売では、売上がレジや決済端末に記録されます。使っているレジや決済サービスと連携できるかは、毎日の手間を大きく左右します。ここは後の章でくわしく書きます。
4．Macやスマホで使えるか
3社とも、今回比較しているのはブラウザで使うクラウド型なので、MacでもWindowsでも使えます。マネーフォワードとfreeeはスマホアプリも用意されていて、レシートを撮影して経費を登録したり、マイナンバーカードを使ってスマホから電子申告したりできます。
パソコンにインストールして使う買い切り型のソフトもありますが、明細の自動取り込みや法改正への対応を考えると、これから始めるならクラウド型が扱いやすいと思います。
5．料金と無料期間
料金はどこも年1万〜2万円台が中心です。月払いより年払いのほうが安くなります。また、各社とも無料で試せる期間があるので、迷ったら一度触ってから決めるのが確実です。
おすすめ3社を比較
料金は2026年10月時点の公式サイトの表示（税抜）です。改定があるので、申し込む前に必ず公式ページで確認してください。
| マネーフォワード クラウド確定申告 | freee会計 | やよいの青色申告 オンライン | |
|---|---|---|---|
| 一番安いプラン（年払い） | パーソナルミニ 年10,800円 | スターター 月980円（年払い） | セルフ 年11,800円 |
| 1つ上のプラン（年払い） | パーソナル 年15,360円（2026年12月から年22,560円） | スタンダード 月1,980円（年払い） | ベーシック 年22,800円 |
| 無料で試せる期間 | 1か月の無料トライアル（カード登録不要） | 30日間のお試し | 初年度0円（2027年3月15日までの申込） |
| e-Tax・青色65万円控除 | 対応 | 対応 | 対応 |
| 優良な電子帳簿（2027年分の75万円控除） | 対応機能あり | 対応機能あり | 対応機能あり |
| 口座・カードの自動取り込み | あり | あり | あり |
| Airレジとの連携 | あり | あり | あり |
| 向いている人 | 簿記の画面に慣れたい人、明細の連携を多く使う人 | 質問に答える形で進めたい人 | 1年目を無料で始めたい人 |
自動化でカンタンに書類作成 マネーフォワード クラウド確定申告
マネーフォワード クラウド確定申告（私が使っているもの）
私が開業からずっと使っているのがこれです。
選んだ理由は2つあります。1つは、口座とカードの明細が自動で取り込まれること。もう1つは、家事按分の割合を一度登録しておけば、毎月自動で按分してくれることです。自宅と事業で共用している支出を、毎回手で計算し直す必要がありません。青色申告の書類も、画面の案内に沿って進めるだけでできあがります。
一番安いパーソナルミニプランは、確定申告書の作成と電子申告、明細の自動取り込みまでひととおりそろっています。ただし、消費税の申告書は作れません。インボイス登録をして消費税を納める側になっている人は、1つ上のパーソナルプランが必要です。また、パーソナルミニでレシートを撮影して取り込めるのは月15件までです。レシートの経費が多い人も、上のプランを検討してください。
無料トライアルは1か月で、クレジットカードの登録なしで始められ、有料プランに自動で切り替わることもありません。トライアル中に入力したデータは、契約後もそのまま使えます。
また、2026年12月1日から料金の一部が改定されます。パーソナルミニの年払いは変わりませんが、パーソナルプランの年払いは15,360円から22,560円に上がります。
freee会計
「〇×の質問に答えていくと申告書ができる」という作りが特徴です。簿記の用語になじみがない人でも進めやすいように設計されています。
料金は、確定申告だけを済ませたい人向けのスターターが年払いで月980円、日々の経理もまとめて効率化したい人向けのスタンダードが月1,980円です。30日間はすべてのプランを試せます。
やよいの青色申告 オンライン
会計ソフトの老舗、弥生のクラウド版です。最大の特徴は、2027年3月15日までに申し込めば、セルフプランとベーシックプランが初年度0円になること。2年目からはセルフプランが年11,800円、ベーシックプランが年22,800円です。
セルフプランとベーシックプランは、使える機能は同じで、違いはサポートです。電話やチャットで操作を質問したい人はベーシックを選びます。
初年度無料の申し込みにも決済情報の登録は必要ですが、次の年の更新前に解約できます。
初心者はfreeeとマネーフォワードのどちらを選ぶか
よく比べられるこの2つは、どちらも明細の自動取り込みが中心のクラウド型で、できることに大きな差はありません。違いは画面の作りです。
freeeは質問に答える形で進むので、簿記を意識せずに使いやすい作りです。マネーフォワードは、仕訳帳や勘定科目といった会計の画面がそのまま見える作りなので、最初は少しとっつきにくいかもしれません。そのかわり、自分の帳簿がどうなっているかを把握しやすく、慣れると細かい修正もしやすいと感じています。
どちらも無料で試せるので、実際に明細を少し取り込んでみて、自分の頭に合う画面を選ぶのがいいと思います。
自動化でカンタンに書類作成 マネーフォワード クラウド確定申告
サロン・店舗の売上を会計ソフトに入れる方法（POSレジ連携）
ここからは、私が開業してから一番悩んだ話です。
経費は、事業用の口座とカードを連携しておけば、ほぼ自動で入ってきます。問題は売上でした。サロンのお客様の支払いは、カードやQRコード決済の日もあれば、現金の日もあります。それをどうやって漏れなく会計ソフトに入れるか、です。
私の場合、決済はAirペイ、レジはAirレジを使っています。そしてAirレジをマネーフォワードと連携させています。
カード・QRコード払いは、Airペイ→Airレジ連携で自動で入る
Airペイで受けたカード決済やQRコード決済は、Airレジに記録されます。Airレジと会計ソフトを連携しておけば、その売上がそのまま会計ソフトに取り込まれます。カードやQRコードで払ってもらった分については、自分で入力する作業はありません。
現金払いは、Airレジに入力しないと会計ソフトに入らない
困ったのは現金です。
現金で受け取った分は、カードやQRコードと違ってAirペイを通らないので、何もしなければAirレジには記録が残りません。予約はホットペッパービューティー（HPB）で受けているので、HPBにはお客様とのやり取りの履歴が残ります。でも、HPBは会計ソフトとはつながっていないので、そこに残っているだけでは帳簿に入りません。
結局、現金で受け取ったときも、その場でAirレジに会計を入力しておくことにしました。こうしておくと、Airレジと会計ソフトを連携したときに、キャッシュレスと現金の両方の売上が取り込まれます。
手間は1件ごとの入力だけですが、これを後回しにすると、月末にHPBの履歴を見ながら現金の売上を拾い直すことになります。毎日の会計のときに入れてしまうのが、結局一番ラクでした。
現金の売上が入っていないと、会計ソフトの現金出納帳では、現金で払った経費だけが記録されていきます。その結果、帳簿上の現金の残高がマイナスになることがあります。手元に現金があるのに残高がマイナスになっていたら、現金の売上の入れ漏れを疑ってみてください。
決済手数料と、入金日がずれるときの処理
Airペイのようなキャッシュレス決済には、決済手数料がかかります。手数料は「支払手数料」として経費になります。
もう1つ気をつけたいのが、キャッシュレス売上の入金のタイミングです。カードやQRコード決済の売上は、お客様が支払った日と、実際に口座へ入金される日がずれます。会計上は、支払いを受けた日に「売掛金」として売上を立て、入金された日にその売掛金が回収された、という形で処理します。入金額は決済手数料が引かれた金額になるので、売掛金との差額を支払手数料にします。
ここで注意したいのが、同じ売上を2回数えてしまうことです。Airレジから売上を取り込み、さらに事業用口座の入金明細も取り込んでいると、口座への入金をもう一度「売上」として登録してしまうことがあります。口座の入金は「売掛金の回収」として処理し、売上として二重に入れないようにしてください。
この考え方は、Airレジ以外のPOSレジや決済サービスを使っている場合も同じです。会計ソフトを選ぶときは、自分が使っているレジや決済サービスと連携できるかを、公式の連携サービス一覧で確かめておきましょう。
サロンでよく使う勘定科目
最後に、サロンでよく出る経費の勘定科目をまとめます。私の店でよく買うのは、タオル、消毒用アルコール、お客様用のコーヒーと紅茶、洗剤あたりです。
| 経費の例 | 勘定科目の例 |
|---|---|
| タオル、リネン類 | 消耗品費 |
| 消毒用アルコール | 消耗品費 |
| 洗剤（タオルやリネンの洗濯用） | 消耗品費 |
| お客様用のコーヒー・紅茶 | 消耗品費 または 雑費 |
| キャッシュレス決済の手数料 | 支払手数料 |
| 会計ソフトの利用料（年払い） | 通信費 または 支払手数料 |
お茶やコーヒーは、何のために出すかで勘定科目が変わります。取引先との打ち合わせで出すなら会議費や接待交際費になります。でも、サロンで施術のサービスの一部としてお客様全員に出すものなら、日々の備品と同じように消耗品費でまとめるのが自然です。少額なら雑費でもかまいません。
なお、個人事業主が自分で飲む分は経費になりません。また、「福利厚生費」は従業員のための科目なので、ひとりで営業している場合は使えません。
勘定科目は、どれを選んでも税額は変わらないことがほとんどです。大事なのは、同じものには毎年同じ科目を使うことです。年によって科目がばらばらだと、あとから見返したときに経費の増減がわかりにくくなります。
よくある質問
開業前から会計ソフトを使ったほうがいい？
開業前に準備のために使ったお金（開業費）も、条件を満たせば経費にできます。開業前から領収書を残しておき、開業したらすぐにソフトへ登録できるようにしておくと、取りこぼしがありません。契約は開業届を出すタイミングで十分です。
途中で別の会計ソフトに乗り換えられる？
できます。各社とも、他社のソフトからデータを移す機能や手順を用意しています。ただし、年の途中で乗り換えると、その年の帳簿が2つのソフトに分かれてしまいます。乗り換えるなら、年が変わるタイミングがおすすめです。
買い切りの会計ソフトはある？
パソコンにインストールして使うタイプには、買い切りの製品もあります。ただ、明細の自動取り込みや、毎年の税制改正への対応を考えると、個人事業主にはクラウド型のほうが手間がかかりません。
会計ソフトに補助金は使える？
2026年度から「IT導入補助金」は「デジタル化・AI導入補助金」に名前が変わりました。会計ソフトも対象になるツールに含まれていて、個人事業主も申請できます。ただし、対象になるのは事務局に登録されたツールで、申請には登録された支援事業者と組むことや、GビズIDプライムの取得などの準備が必要です。年1万円前後のプランを1つ契約するだけなら、手続きの手間のほうが大きくなりがちです。
税理士に頼むときも会計ソフトは必要？
記帳まで税理士に任せる場合でも、税理士が会計ソフトを使ってデータをやり取りすることが多いです。自分で日々の明細を取り込んでおき、決算と申告だけを依頼する形にすると、税理士への費用を抑えやすくなります。税理士に頼むタイミングについては、トップページのSTEP6にまとめています。
まとめ
個人事業主の会計ソフト選びで、押さえておきたいことをまとめます。
- 青色65万円控除を取るなら、会計ソフトはほぼ必須。2027年分からは紙の申告だと10万円に減るので、e-Taxが前提になる
- 主要3社はどれもe-Tax・明細の自動取り込み・Airレジとの連携に対応していて、機能に大きな差はない
- 1年目の費用を抑えたいなら、初年度0円のやよいの青色申告 オンライン。質問形式で進めたいならfreee会計。会計の画面を見ながら帳簿を把握したいならマネーフォワード
- サロンや店舗では、現金の売上もレジに入力して、会計ソフトに取り込める形にしておくのが一番大事
私はマネーフォワードで、Airレジの売上取り込みと家事按分の自動処理に助けられています。どのソフトも無料で試せるので、まずは事業用の口座とカードを登録して、明細が取り込まれる感覚を一度体験してみてください。
自動化でカンタンに書類作成 マネーフォワード クラウド確定申告
会計ソフトは、節税の流れ全体でいうと「STEP1 経費と青色申告を整える」の土台にあたります。全体の順番はトップページのSTEP1から確認できます。
